Pikalaina

Tarvitsetko pikalainaa tai vippiä 100 euroa tai vaikkapa 500 euroa? Tältä sivulta löydät Suomen suosituimmat pikavippipalvelut, joita ovat esimerkiksi Vivus, Ostosraha ja Pikavippi.fi. Kaikenlaiset pikavipit on helppo hakea internetin kautta. Myöhemmin voit hakea pikavippiä myös tekstiviestillä.

Pikavipin sijaan sinulle sopiva laina voi olla kulutusluotto tai tililuotto. Sopivin laina riippuu siitä, millainen rahantarve sinulla on. Mikäli tarvitset tilapäisesti, mutta nopeasti lainaa muutaman satasen, pikavippi voi olla paras valinta. Jos tarvitset yli tuhannen euron lainoja, kannattaa kääntyä kulutusluottopalveluiden puoleen. Tililuotto puolestaan käy parhaiten tilanteisiin, joissa tarvitaan kohtalaisen usein pientä tai vähän isompaakin luottoa.

Pieni vippi auttaa monenlaisissa hätätilanteissa. Lainaa voi hakea monenlaisten äkillisten kulujen kattamiseen, esimerkiksi korjauskuluihin tai lääkärilaskuihin. Pikavippien etuna on, että ne maksetaan tilille erittäin nopeasti, joten joten vippi on nopea apu akuuttiin rahapulaan. Monessa tapauksessa pikalainan voi saada tilille vartin kuluessa hakemuksen lähettämisestä. Erityisen nopeasti lainaaminen käy yleensä silloin, jos olet jo aikaisemmin asioinut kyseisessä vippipalvelussa. Joka tapauksessa pikavipit tilitetään nimensä mukaisesti varsin pikaisesti.

Mikäli lainan saanti nopeasti on sinulle tärkeää, kannattaa tarkistaa, että käyttämässäsi lainapalvelussa on mahdollista saada laina oman pankkisi tilille ilman suurempia viiveitä. Mikäli vippipalvelu käyttää samaa pankkia, lähes reaaliaikainen rahansiirto on mahdollista. Jos pikavippiyritys ei tarjoa nopeaa rahansiirtoa käyttämäsi pankin tileille, saat rahat hiukan hitaammin. Yleensä rahojen siirtyminen kestää tässä tapauksessa yhden tai kaksi pankkipäivää.

Pikavippien vertailu

Pikalainat, tililuotot ja kulutusluotot kannattaa vertailla huolellisesti ennen lainan ottamista. Vertailemalla säästät rahaa! Lainojen vertailuun sopii esimerkiksi pikavippivertailu. Joissakin vertailuissa on vertailtu kaikenlaisia lainoja pienistä vipeistä isoimpiin kulutusluottoihin, toiset ovat keskittyneet yhden lainatyypin vertailuun.

Pikavippivertailussa voit valita, mitä lainasummaa tai lainasummia haluat vertailla. Jos vertaat vaikkapa 200€ pikavippejä, vippivertailu listaa sinulle kaikki lainapalvelut, jotka tarjoavat 200 euron lainaa. Voit järjestellä hakutuloksia esimerkiksi hinnan, takaisinmaksuajan ja todellisen vuosikoron mukaan. Tällä tavoin löydät helposti halvimman pikavipin tai muun lainan, mikäli lainan hinta on sinulle tärkein valintakriteeri.

Parhaan pikavipin valintaan vaikuttavat tietysti myös muut tekijät. Nuoret henkilöt eivät pysty hakemaan pikavippiä aivan mistä tahansa palvelusta, joten heille lainayrityksen ikäraja on olennainen valintakriteeri. Myös takaisinmaksuajan pituus on monelle olennainen ominaisuus, sillä halvimpien vippien maksuaika voi olla varsin lyhyt. Jos haluaa maksaa vippinsä takaisin pienemmissä erissä, on varauduttava maksamaan pikalainastaan hieman enemmän.

Vippejä voi vertailla myös todellisen vuosikoron perusteella. Todellinen vuosikorko on tarkoitettu erilaisten lainojen kulujen vertailuun, ja se toimiikin kohtalaisesti, mikäli vertailee suurin piirtein samankokoisia ja samalla laina-ajalla maksettavia lainoja. Aivan erilaisten lainojen vertailu todellisen vuosikoron perusteella voi kuitenkin olla hiukan hankalaa.

Kulutusluotto ja muut isommat lainat

Netin kautta on helppo hakea myös kulutusluottoa tai muuta suurempaa luottoa. Useimmiten kulutusluottoa voi hakea 500 eurosta noin 6000 euroon asti, mutta toisissa luottopalveluissa on tarjolla myös pienempiä ja suurempia lainoja. Isoimmillaan netin kautta haettavat kulutusluotot ovat jopa yli 30 000 euron suuruisia.

Mitä vaaditaan, jotta kulutusluotton hakeminen netin kautta onnistuu? Lainaaminen edellyttää ainakin verkkopankkitunnusten omistamista, sillä kulutusluottopalveluihin tunnistaudutaan pankkitunnuksilla samaan tapaan kuin pikavippiyritysten sivuille. Pankkitunnuksilla voi usein myös allekirjoittaa luottosopimuksen sähköisesti, joten fyysistä sopimuksen allekirjoittamista ei tarvita.

Kulutusluottoyrityksissä ikäraja on tyypillisesti hieman korkeampi kuin pikavippipalveluissa, sillä lainasummatkin ovat suurempia. Tältä sivulta löytyvissä lainapalveluissa ikäraja on korkeintaan 25 vuotta. Myös tätä nuoremmilla on kuitenkin mahdollisuuksia hakea kulutusluottoa.

Isomman lainan myöntäminen on riski myös lainaa tarjoavalle yritykselle. Siksi yritykset haluavat tarkistaa, että lainaajan taloudellinen tilanne mahdollistaa luoton takaisinmaksun. Tarkistuksia varten luottoyhtiöt haluavat nähdä todisteita siitä, että hakijalla on oikeasti tuloja. Tätä varten luottoyritys pyytää toimittamaan vaikkapa palkkakuitin tai eläkepäätöksen, riippuen siitä, millaisia tuloja hakijalla on. Yleensä kuitenkin edellytetään, että tulojen on oltava työ- tai eläketuloja. Yrittäjäkin voi hakea lainaa, mutta työttömälle sitä ei välttämättä tipu.

Palkkakuittien tai tiliotteiden lähettäminen ei ole hankalaa, sillä tarvittavat hakemuksen liitteet voi lähettää lainayritykselle esimerkiksi sähköpostin liitetiedostona. Usein onnistuu liitteiden lähettäminen myös postissa tai faksilla, mikäli liitetiedoston lähettäminen ei onnistu.

Palkkatietojen lisäksi luottoyhtiöt haluavat tietää myös muita seikkoja hakijan taloudellisesta tilanteesta. Usein kysytään asumiskustannusten määrää ja muita velkoja, kuten lyhennettävää asuntolainaa. Näiden tietojen perusteella lainayhtiö pystyy laskemaan, onko hakijalla realistisia mahdollisuuksia maksaa takaisin pyytämänsä kokoinen laina. Mikäli tulot eivät lainayrityksen arvion mukaan riitä pyydetyn kokoisen kulutusluoton maksamiseen, saattaa yhtiö tarjota myös pienempää lainaa.

Joustava tililuotto tai käyttölaina

Nykyään on tarjolla myös erilaisia joustavia, jatkuvia luottoja. Nämä luotot tunnetaan esimerkiksi nimellä tililuotto, luottotili, joustolaina tai käyttölaina. Käytännössä kaikki nämä tuotteet ovat varsin samantyyppisiä. Pieniä eroja lainoissa on muun muassa siinä, millaista korkoa pyydetään, millaisissa erissä luottoa voi nostaa ja miten lainan takaisinmaksu hoidetaan.

Tililuoton hakeminen on käytännössä yhtä helppoa kuin pikalainan tai kulutusluoton hakeminen. Myös tililuottoa myöntävät yritykset antavat luottopäätöksen yleensä välittömästi. Tililuotolta lainaa saa nostaa haluamansa kokoisissa erissä niin usein kuin on välttämätöntä. Asiakkaalle määritellään luottoraja, joka voi olla vaikkapa 2000 euroa, ja tätä luottorajaa hän voi hyödyntää vapaasti.

Tililuottoa voi käyttää samankaltaiseen tarkoitukseen kuin pikavippiä. Luotto sopii esimerkiksi henkilöille, jotka haluavat silloin tällöin nostaa pientä lainaa. Jos tililuottosopimus on tehty, lainan saa tililleen hyvin nopeasti. Tililuotolta voi nostaa lainasummia nettipalvelun kautta tai monessa tapauksessa myös tekstiviestillä, joten lainan nostaminen sujuu helposti.

Ennen luoton myöntämistä tililuoton hakijan maksukyky tarkistetaan. Tililuoton ottajan taloudellisen tilanteen on oltava kunnossa. Luottotiedoista ei saa löytyä merkintöjä maksuhäiriöistä, ja hakijalla on oltava säännöllisiä tuloja.